來源 | 零壹財經(jīng)

作者 | 嚴井池‍‍‍

人工智能是引領未來的新興戰(zhàn)略性技術，是驅(qū)動新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要力量。人工智能概念自1956年正式提出以來，歷經(jīng)60多年的發(fā)展，已進入第三次熱潮。近年來，由于云計算、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等技術研究和應用，人工智能技術得以迅速發(fā)展，產(chǎn)業(yè)化和商業(yè)化進程不斷提速，正在加快與各行各業(yè)深度融合。

2022年，世界人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了新的突破，ChatGPT這一“現(xiàn)象級”語言大模型產(chǎn)品的發(fā)布帶來了國內(nèi)資本市場和消費者對AI產(chǎn)業(yè)熱情的再次進發(fā)，而ChatGPT的核心就是人工智能領域的自然語言處理技術。

自然語言處理（NLP）、機器學習（ML）、計算機視覺（CV）、智能機器人（IR）等是人工智能應用最廣的幾個子領域。金融業(yè)是對新興技術最為敏感的行業(yè)之一，為了更好觀察我國在金融行業(yè)的人工智能技術儲備和應用情況，零壹智庫將陸續(xù)推出銀行/證券/保險/消費金融/金融科技……+AI系列專利創(chuàng)新榜單和案例分析。本文聚焦商業(yè)銀行及其科技子公司的自然語言處理專利。

在我們傳統(tǒng)認知中，只有人類才有語言能力。人類的多種智能都與語言有著密切的關系。通俗點來說，自然語言處理技術是讓計算機來處理、理解以及運用人類語言，體現(xiàn)了真正意義上的“人工智能”。通過計算機理解人類語言并處理大量文本，進行針對性分析，可以為各行各業(yè)節(jié)省人力，提升工作效率，從而促進行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展。

目前，自然語言處理技術已經(jīng)廣泛應用于不同行業(yè)之中。2022年，我國自然語言處理產(chǎn)業(yè)規(guī)模約為87億元，其中金融領域為23億元，占到26.4%的比例。金融領域銀行、證券、保險等企業(yè)業(yè)務與自然語言處理技術結(jié)合緊密，同時具備建設意愿與資金投入，因而成為了市場規(guī)模的主要拉力。

對于銀行來說，可以將自然語言處理應用到大量的文本和語音數(shù)據(jù)，以提取信息、獲得洞見并簡化手工任務。例如，銀行使用聊天機器人來了解客戶的查詢并提供適當?shù)捻憫�。這些機器人可以處理基本的客戶服務請求，如余額查詢、資金轉(zhuǎn)賬和賬單支付，從而騰出人力代理來處理更復雜的問題。此外，自然語言處理技術還可以應用于銀行客戶反饋的情緒分析、交易反欺詐和信用風險評估等領域。

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專利申請總量：工商銀行排名第一，微眾銀行進入前10 

從銀行自然語言處理專利申請數(shù)量來看，工商銀行以286件排名第一，其次為平安銀行、建設銀行和中國銀行，均在150件以上。從授權數(shù)量來看，工商銀行與微眾銀行以12件并列第一，其次為建設銀行和中國銀行。專利申請和授權總量排名靠前的多為大型股份制商業(yè)銀行，這些銀行的數(shù)字化程度較高，在其業(yè)務中使用自然語言處理技術的情況較多。

股份制銀行中，浦發(fā)銀行以65件專利排在第7位；招商銀行緊隨其后，相關專利總量為25件。微眾銀行和新網(wǎng)銀行分別位列第5和第9名，進入了前10。

專注于線上業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)銀行，在風控、信息和數(shù)據(jù)處理等業(yè)務中繞不開自然語言處理技術，相關專利儲備有一定優(yōu)勢。

銀行的一些自然語言處理專利是和其金融科技子公司共同申請的。其中，建設銀行與建信金科共同申請的專利數(shù)最多，為39件。工商銀行與工銀科技共同申請了10件，興業(yè)銀行與興業(yè)數(shù)金共同申請了3件，農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)銀金科共同申請了1件。

表1：銀行自然語言處理專利*申請及授權情況

*統(tǒng)計時間截止為2023年3月31日，包含銀行和其金融科技子公司共同申請的專利

數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫

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金融壹賬通自然語言處理專利申請數(shù)遙遙領先

從銀行金融科技子公司自然語言處理專利申請數(shù)量來看，金融壹賬通以269件排名第一，遙遙領先于其他金融科技子公司。其次依次為建信金科和民生科技。

從授權數(shù)來看，金融壹賬通以14件自然語言處理專利授權數(shù)排名第一，其次為建信金科和民生科技。

表2：銀行金融科技子公司自然語言處理專利*申請及授權情況

*統(tǒng)計時間截止為2023年3月31日，專利為銀行金融科技子公司單獨申請

數(shù)據(jù)來源：智慧芽，零壹智庫         

金融壹賬通早已走出平安體系，為銀行、保險、投資等行業(yè)的金融機構(gòu)提供“技術+業(yè)務”解決方案。財報顯示，從2017至2020年，金融壹賬通先后投入逾38億元用于研發(fā)，每年的研發(fā)投入占收入的比例均超40%，其在全球累計申請近6000件專利，其中人工智能相關專利超過1000件。

建信金科也在逐步走出建設體系，2022年財報顯示，其核心產(chǎn)品輸出政策性銀行、全國性股份制銀行、地方商業(yè)銀行等各類型銀行的收入16.39億元，同比增長20%，在總營收中占比19.89%。2022年，建行金融科技投入232.9億元，占營收的2.83%，獲取專利授權1256件，較2021年增加525件。

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銀行及其金融科技子公司自然語言處理專利典型案例  

（一）工商銀行智能客服   

工商銀行在自然語言處理方面，深入研究語義分析相關技術和產(chǎn)品，并將研究成果應用于手機銀行語音導航、轉(zhuǎn)賬要素識別等智能客服場景，進一步提升智能客服的智能化服務水平，降低運營人力資源成本。

例如，工商銀行推出基于自然語言處理技術的智能客服“工小智”、在微信、短信、手機銀行、網(wǎng)上銀行等多個渠道為客戶提供服務，推動了遠程銀行中心系統(tǒng)升級和業(yè)務創(chuàng)新，完善客服、風控、外呼的智能服務應用。據(jù)2018年的統(tǒng)計，工行智能客服的識別率已達98%，處于行業(yè)領先水平。

工商銀行2022年度報告顯示，工商銀行2022年科技投入金額為六大行的“榜首”，高達262.24億元，占營收比為2.86%，同比增長0.1個百分點。工商銀行通過自然語言處理相關技術廣泛應用于智能客服、智能營銷等各類業(yè)務場景，覆蓋手機銀行、電話銀行等108個渠道、2400個業(yè)務場景，涵蓋個人金融、普惠金融等多個業(yè)務領域，全年共釋放超過1.8萬人年工作量。

（二）微眾銀行人工智能ESG評級體系  

2021年7月，微眾銀行攬月智能資管團隊與萬得咨詢合作，在Wind金融終端正式上線首個由銀行打造的基于人工智能技術和另類數(shù)據(jù)的微眾攬月ESG評級，全面助推ESG信息披露和資產(chǎn)管理行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

微眾攬月ESG評級的每個二級指標包含了多維度的數(shù)據(jù)點和數(shù)據(jù)來源，通過使用自然語言處理技術對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)提取、主體識別、事件提取、事理圖譜挖掘等分析，得到每個企業(yè)相應數(shù)據(jù)點的度量。這樣得出的ESG評級具有及時、準確、客觀的特點。

（三）浦發(fā)銀行智能網(wǎng)點與手機智能APP  

浦發(fā)銀行近年來持續(xù)加大金融科技創(chuàng)新力度，聯(lián)合國內(nèi)外前沿科技企業(yè)建立科技合作共同體和創(chuàng)新實驗室，共同探索數(shù)字化模式創(chuàng)新，加速人工智能、大數(shù)據(jù)等技術應用，持續(xù)提升用戶服務體驗。

例如，在智能網(wǎng)點建設上，浦發(fā)銀行創(chuàng)新推出i-Counter智能柜臺，通過對自然語言處理等技術的應用，促進了柜面業(yè)務遷移和人員釋放。浦發(fā)銀行的手機智能APP使用自然語言處理技術，建立了應用文本和隨機數(shù)相結(jié)合的聲紋認證體系，通過語音內(nèi)容、聲紋模型等維度認證，客戶可以通過與APP溝通完成基礎金融交易。

（四）金融壹賬通加馬平臺  

由于金融領域存在海量不同類型、用途、結(jié)構(gòu)、篇幅的文本材料。傳統(tǒng)的人工審核方式效率低下、流程繁瑣，而且極易出錯。為進一步解決金融領域海量文本的處理難題，金融壹賬通打造以自然語言處理技術為基礎的開放平臺體系——加馬平臺，為金融機構(gòu)提供“技術+服務”的解決方案，賦能金融領域文本處理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級。

該平臺實現(xiàn)了讓機器讀懂文本如股份回購報告書、財務報告等，提取關鍵信息進行解讀，已在銀行、證券公司、金融局等機構(gòu)得到了一系列落地。該技術平臺實現(xiàn)了成本相比純?nèi)斯�審核的成本平均下�?0%，同時平均降低20%的常規(guī)操作風險，實現(xiàn)了對實際金融場景的深度賦能。

       原文標題 :  商業(yè)銀行"ChatGPT"專利哪家強？